Conoce los préstamos ENISA para financiar proyectos de emprendimiento

7 Nov 2019
Cristina Navas
Financiación y asesoramiento para la creación y crecimiento de tu empresa

ENISA es la Empresa Nacional de Innovación, depende del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo y se dedica a financiar proyectos empresariales viables e innovadores de pymes y emprendedores españoles, mediante el préstamo participativo. Este es un instrumento de deuda que se ajusta a las necesidades de la pyme y se asemeja al capital. Dado que no exige avales ni garantías para su concesión, el tipo de interés que paga la empresa está ligado a la evolución de su actividad.

Enisa es, por tanto, un prestamista atípico que se acerca más a la figura de inversor en capital que a la de prestamista tradicional, ya que proporciona recursos para la empresa, pero sin interferir en la forma de gestionarla. Resumiendo el préstamo participativo se considera deuda cuando la evolución de la empresa es favorable y patrimonio en situaciones próximas a la quiebra. 

¿Quién puede recibir un préstamo ENISA?

Los préstamo ENISA están diseñados para pequeñas y medianas empresas españolas con proyectos innovadores. Para solicitarlo, tendrás que enviar el formulario de financiación. El equipo encargado evaluará la solicitud y la documentación aportada para analizarlo. Una vez hecho, recibirás la resolución. En el caso de que sea favorable, recibirás además información sobre el importe de préstamo y las condiciones propuestas.

Para el análisis se evalúan aspectos cualitativos y cuantitativos del plan, asignando un nivel de rating según diversas variables de producto/demanda/mercado, accionistas y gerencia, plan de negocio y análisis económico. Por ello, es importante que tengas toda esta información antes de solicitar el préstamo.

Si quieres, desde Volvemos podemos evaluar tu proyecto de manera objetiva a través de nuestro formulario de emprendimiento. Nuestros evaluadores te darán una respuesta teniendo en cuenta varias variables y podrás hacer las mejoras necesarias para la obtención de financiación.

¿Cuáles son las líneas de financiación ENISA?

ENISA ofrece tres líneas de financiación en función del tipo de empresa, los años de antigüedad de la pyme y la edad de sus miembros, ofreciendo financiación tanto a emprendedores como a empresas ya consolidadas, siempre y cuando cumplan la condición de ser pyme. A continuación tienes el detalle de cada una de estas líneas. Si no sabes cuál es la mejor para ti, descúbrelo contestándo a estas preguntas.

Línea Jóvenes emprendedores

Dirigida a pymes (y startups) de reciente constitución, creadas por jóvenes de menos de 40 años, para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial.

Los requisitos para poder acceder a esta línea de financiación son los siguientes:

  • Ser una pyme.
  • Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
  • La empresa debe haberse constituido durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
  • Tener la actividad principal y domicilio social en España.
  • El modelo de negocio ha de ser innovador, o con ventajas competitivas.
  • La mayoría del capital empresarial ha de estar en manos de personas físicas de edad inferior a 40 años.
  • Los socios deben aportar al menos el 50% del préstamo.
  • Demostrar viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
  • Tener las cuentas del último año en el Registro Mercantil.
  • Se excluyen los proyectos relacionados con los sectores inmobiliario y financiero.

En cuanto a las condiciones:

  • El importe del préstamo de entre 25.000€ y 75.000€ (valorando la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de la empresa).
  • El plazo de vencimiento es de 7 años.

Línea Emprendedores

Dirigida a apoyar las primeras fases de vida de pymes promovidas por emprendedores, sin límite de edad.

Los requisitos para poder acceder a esta línea de financiación son los siguientes:

  • Ser una pyme.
  • Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
  • La empresa debe haberse constituido durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
  • Tener la actividad principal y domicilio social en España.
  • El modelo de negocio ha de ser innovador, o con ventajas competitivas.
  • Los fondos propios han de ser equivalentes a la cuantía del préstamo.
  • Mostrar una estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión.
  • Demostrar viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
  • Tener las cuentas del último año en el Registro Mercantil.
  • Se excluyen los proyectos relacionados con los sectores inmobiliario y financiero.

En cuanto a las condiciones:

  • El importe del préstamo de entre 25.000€ y 300.000€ (valorando la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de la empresa).
  • El plazo de vencimiento es de 7 años.

Línea Crecimiento

Dirigida a apoyar los proyectos empresariales de compañías interesadas en expandir su negocio o lograr una mejora competitiva.

La línea de crecimiento tiene como objetivo financiar proyectos empresariales que se base en un negocio viable, siempre que la empresa se encuentre en alguna de las siguientes etapas:

  • Búsqueda de una mejora competitiva.
  • Ampliación de la capacidad productiva y consolidación, mediante la adquisición de nueva tecnología o aumentando la oferta de servicios.
  • Búsqueda de capital en mercados regulados, crecimiento o internacionalización empresarial.
  • Financiación del proyecto empresarial a través de operaciones societarias.

Los requisitos para poder acceder a esta línea de financiación son los siguientes:

  • Ser una pyme.
  • Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
  • La empresa se ha constituido durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
  • Tener la actividad principal y domicilio social en el territorio nacional.
  • El modelo de negocio ha de ser innovador, o con ventajas competitivas.
  • Los fondos propios han de ser equivalentes a la cuantía del préstamo.
  • Mostrar una estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión.
  • Demostrar viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
  • Tener las cuentas del último año en el Registro Mercantil.
  • Se excluyen los proyectos relacionados con los sectores inmobiliario y financiero.

En cuanto a las condiciones:

  • El importe del préstamo será de entre 25.000€ y 1.500.000€ (valorando la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de la empresa).
  • El plazo de vencimiento es de 9 años.

¿Cómo solicitar un préstamo ENISA?

Para solicitar un préstamo ENISA tienes que crear una cuenta en la plataforma y enviar toda la documentación solicitada. Si tienes dudas sobre ENISA puedes consultar sus preguntas frecuentes y, si quieres contactar con el equipo, puedes hacerlo a través de estos canales.